АвтоКАСКО СПб



СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ:


Страховые компании
в Санкт-Петербурге




КОНСУЛЬТАЦИИ ПО ВОПРОСАМ АВТОСТРАХОВАНИЯ. ВЫЕЗД АГЕНТА. БЕСПЛАТНАЯ ДОСТАВКА ПОЛИСА.


Если нет ОСАГО?

Часто задаваемые вопросы по обязательному страхованию автограждансой ответственности:

  1. Какие последствия могут быть при эксплуатации ТС без действующего договора ОСАГО?
  2. Как и в какой срок оформляется договор ОСАГО при приобретении автомобиля?
  3. На какой срок оформляется договор ОСАГО и как продлевается?
  4. Как оформляется договор ОСАГО при ограниченном использовании транспортного средства?
  5. В каких случаях возможно досрочное прекращение действия договора ОСАГО?
  6. Существуют ли ограничения по размеру выплат потерпевшему?
  7. Какими должны быть действия водителей при ДТП?
  8. Какие расходы возмещаются при причинении вреда жизни и здоровью потерпевших?
  9. Как определяется имущественный ущерб от ДТП?
  10. Какие документы могут быть предоставлены для определения размера страховой выплаты при причинении вреда имуществу потерпевшего?
  11. Как определяется размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего?
  12. Что такое право страховых компаний на предъявление регрессного требования и когда оно возможно?

Ответы:

  1. Какие последствия могут быть при эксплуатации ТС без действующего договора ОСАГО?

    В соответствии с Законом № 40—ФЗ эксплуатация ТС лицами, ответственность которых не застрахована, запрещена.

    В соответствии с ПДД водитель обязан иметь при себе и передавать по требованию сотрудников милиции для проверки, кроме других документов, страховой полис ОСАГО.

    Согласно Закону о милиции ее уполномоченные сотрудники обязаны запрещать эксплуатацию незастрахованных ТС.

    При регистрации (перерегистрации) ТС и прохождении государственного технического осмотра необходимо предъявить действующий полис ОСАГО, при его отсутствии эти действия не производятся.

    Для снятия с учета договор ОСАГО не требуется.

    В случае ДТП незастрахованные водители должны самостоятельно оплачивать ущерб, причиненный пострадавшим.

    Кроме того, с них будет взыскан штраф за отсутствие полиса. С 1 января 2004 года Кодексом РФ об административных правонарушениях (КоАП) предусмотрена ответственность в случае:

    • управления транспортным средством водителем, не имеющим при себе страхового полиса ОСАГО, — предупреждение или штраф в размере половины минимального размера оплаты труда (МРОТ4) — статья 12.3 КоАП;
    • управления с нарушением условий, предусмотренных страховым полисом (например, использование автомобиля вне сезонного периода страхования, управление водителями, не включенными в список допущенных лиц) — штраф в размере 3 МРОТ (статья12.37 КоАП);
    • если владелец не заключил договор ОСАГО, а также при заведомом отсутствии обязательного страхования (например с просроченным полисом) — штраф от 5 до 8 МРОТ (статья 12.37 КоАП).

  2. Как и в какой срок оформляется договор ОСАГО при приобретении автомобиля?

    В соответствии с действующим законодательством, при приобретении ТС — покупке, дарении, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и т.д. новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность.

    Это должно быть произведено до постановки на учет, но не позднее чем через пять дней после оформления права на собственность.

    Проблема заключается в том, что без страхового полиса ОСАГО нельзя даже перегнать автомобиль своим ходом с места его нахождения.

    Возможны два варианта решения проблемы:

    • заключить договор на срок следования к месту регистрации ТС, но следует учесть, что регистрация в ГИБДД на его основании не производится;
    • сразу же заключить договор ОСАГО на срок предусмотренный Законом № 40—ФЗ (см. ниже), и получить страховой полис, дающий право постановки ТС на учет.

    Так как в этом случае ТС еще не зарегистрировано в ГИБДД, то при заключении договора ОСАГО графа "Государственный регистрационный знак" в заявлении и страховом полисе не заполняется.

    После постановки на учет ТС и получения регистрационного знака владелец обязан сообщить его номер в течение 3 рабочих дней страховой компании. Эти данные представитель компании вносит в бланк страхового полиса и заверяет печатью5.

  3. На какой срок оформляется договор ОСАГО и как продлевается?

    Договор, за исключением случаев, предусмотренных законодательством6, заключается на 1 год и ежегодно автоматически продлевается, если владелец ТС не уведомит страховую компанию об отказе от этого.
    Продление срока действия договора ОСАГО осуществляется путем выдачи нового страхового полиса и специального знака государственного образца.
    Размер страхового взноса за следующий год определяется в соответствии с действующими на момент его уплаты страховыми тарифами.
    При этом его размер увеличивается или уменьшается в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат за истекший срок.
    Если просрочка страхователем уплаты страхового взноса по продляемому договору страхования не превышает 30 календарных дней, а в этот период произошел страховой случай, страховая компания не освобождается от обязанности произвести страховую выплату.
    В случае просрочки владельцем ТС уплаты страхового взноса более чем на 30 календарных дней действие договора прекращается.

  4. Как оформляется договор ОСАГО при ограниченном использовании транспортного средства?

    Для оформления договора ОСАГО с ограниченными условиями и, соответственно, снижения страхового взноса владелец ТС в заявлении о заключении договора указывает следующие условия либо одно из них:

    • указан конкретный список водителей, допущенных к управлению;
    • предусмотрена "сезонная" эксплуатация (в течение неполного количества месяцев, но не менее шести в календарном году)
    .

    При необходимости изменения условий (внесение новых лиц, допущенных к управлению, или изменение сезонных ограничений) владелец ТС обязан сообщить об этом в страховую компанию письменно. На основании этого заявления в страховой полис вносятся изменения или выдается новый полис, при этом страховая компания вправе потребовать доплаты к страховому взносу соразмерно увеличению риска.

  5. В каких случаях возможно досрочное прекращение действия договора ОСАГО?

    Действие договора досрочно прекращается и страховой взнос не возвращается владельцу ТС в следующих случаях:

    • ликвидации юридического лица — владельца ТС; в случае неуплаты в установленный срок владельцем ТС страхового взноса за следующий период при продлении договора;
    • при отказе владельца ТС от продления договора;
    • если установлено, что владелец ТС при заключении договора представил в страховую компанию ложные или неполные данные, имеющие существенное значение для определения страхового риска.

    Действие договора досрочно прекращается и страховой взнос частично возвращается владельцу ТС в случаях:

    • смерти гражданина — владельца ТС, если его права и обязанности по договору ОСАГО не перешли к другим лицам;
    • отзыва лицензии страховой компании или ее ликвидации;
    • замены собственника ТС;
    • полной гибели ТС.

  6. Существуют ли ограничения по размеру выплат потерпевшему?

    Страховая выплата потерпевшим, осуществляемая страховой компанией на один страховой случай, Законом № 40—ФЗ ограничена величиной 400 тысяч рублей, в том числе;

    • на возмещение вреда, причиненного владельцем ТС жизни или здоровью нескольких потерпевших — 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при одном потерпевшем;
    • на покрытие ущерба, причиненного владельцем ТС имуществу нескольких потерпевших — 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при одном потерпевшем.

    Данное ограничение относится к каждому страховому случаю в отдельности и не зависит от их числа. Общая сумма всех страховых выплат в течение срока действия договора законом не ограничена.

  7. Какими должны быть действия водителей при ДТП?

    Водители — участники ДТП должны действовать в соответствии с Правилами дорожного движения и принять возможные меры с целью уменьшения убытков от происшествия.


    По возможности следует записать фамилии и адреса очевидцев, пострадавших пассажиров, а также в полном объеме и правильно оформить документы, необходимые для осуществления страховых выплат потерпевшим.


    Эти данные в установленный срок должны быть сообщены страховой компании одновременно с передачей документов, указанных ниже.

    Кроме того, они обязаны:
    • по требованию других участников ДТП сообщить наименование, адрес, телефон страховой компании или ее представителя в данном регионе, а также номер своего страхового полиса;
    • предупредить свою страховую компанию о предъявляемых претензиях по возмещению вреда и действовать в соответствии с полученными указаниями;
    • уведомить страховую компанию участника, причинившего вред, о случившемся ДТП и о своих претензиях на страховую выплату.

    Страховые фирмы выдают владельцам ТС по два комплекта бланков извещения о ДТП.

    Каждый комплект выполнен на двух листах так, что при заполнении верхнего листа на нижнем отпечатывается копия.

    К комплектам бланков прилагается подробная инструкция, которую необходимо предварительно изучить.

    Водители — участники ДТП обязаны совместно заполнить бланк извещения независимо от справки по ДТП, оформляемой сотрудниками милиции.

    Допускается заполнение только своего бланка извещения с указанием причины одностороннего заполнения в случае:

    • участия в ДТП более двух транспортных средств и наличия у водителей разногласий в оценке случившегося;
    • невозможности совместного заполнения (по состоянию здоровья, в связи с отказом одного из водителей или по иным причинам).

    Заполненные бланки извещений о ДТП должны быть в течение 5 рабочих дней вручены или направлены заказным письмом с уведомлением о вручении страховой компании водителя, причинившего вред.

    Потерпевший водитель одновременно с бланком извещения о ДТП предоставляет в страховую компанию заявление о страховой выплате, к которому прилагается:

    • справка об участии в ДТП, выданная органом милиции;
    • копия протокола об административном правонарушении;
    • копия постановления по делу об административном правонарушении;
    • другие документы, в зависимости от вида причиненного вреда в соответствии с пп. 51. 53—56. 61 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

  8. Какие расходы возмещаются при причинении вреда жизни и здоровью потерпевших?

    При причинении потерпевшему увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда. Кроме того, при определенных условиях возмещаются расходы на: лечение, в том числе санаторно—курортное, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход:

    • приобретение специальных транспортных средств;
    • переподготовку к другой профессии и т.д.

    В случае предъявления соответствующих требований возмещается вред в связи со смертью кормильца. а также расходы на погребение погибшего. Страховая выплата за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования.

  9. Как определяется имущественный ущерб от ДТП?

    Потерпевший обязан предоставить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы в целях выяснения обстоятельств происшествия и определения размера подлежащих возмещению убытков.

    Страховая компания водителя, причинившего вред, обязана провести осмотр и (или) организовать независимую экспертизу в срок не более 5 рабочих дней со дня получения от потерпевшего заявления о страховой выплате с приложением документов, указанных выше в разделе "... действия водителя при ДТП". Представитель страховой компании обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы. Потерпевший обязан предоставить поврежденное имущество в согласованное со страховщиком время.

    Если характер повреждений или особенности поврежденного имущества исключают его представление для осмотра или проведение его независимой экспертизы по месту нахождения страховщика или эксперта (например. имеется повреждение ТС. исключающее его участие в дорожном движении), осмотр или независимая экспертиза проводятся по месту его нахождения.

    Если представитель страховой компании в течение 5 рабочих дней не провел осмотр поврежденного имущества и (или) не организовал независимую экспертизу, то потерпевший имеет право самостоятельно организовать проведение независимой экспертизы. При решении вопроса о страховой выплате страховая компания использует результаты этой экспертизы.

    Независимая техническая экспертиза ТС проводится в соответствии с npaвилами. утвержденными Правительством РФ. При этом устанавливаются:

    • обстоятельства возникновения причиненного вреда;
    • характер повреждений и их причины;
    • технология, методы и стоимость ремонта.

    Если осмотр или независимая экспертиза поврежденного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, то:

    • представитель страховой компании вправе провести осмотр ТС, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, или организовать его независимую экспертизу;
    • владелец ТС, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, обязан предоставить его по требованию страховой компании для проведения независимой экспертизы:
    • страховая компания обязана оплатить расходы по проведению осмотра и (или) независимой экспертизы.

  10. Какие документы могут быть предоставлены для определения размера страховой выплаты при причинении вреда имуществу потерпевшего?

    Потерпевший предоставляет:

    1. справку по ДТП,
    2. извещение о ДТП
    3. заключение независимой экспертизы, если она организована им самостоятельно.

    Кроме того, предоставляются документы, подтверждающие:

    • право собственности потерпевшего на поврежденное имущество (либо нотариально удостоверенную доверенность, предоставляющую право получения страхового возмещения);
    • оплату услуг независимого эксперта, если оплата произведена потерпевшим;
    • оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества от места ДТП до места его хранения (ремонта) и (или) услуг хранения до дня проведения осмотра или независимой экспертизы;
    • сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

  11. Как определяется размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего?

    При причинении вреда имуществу потерпевшего к возмещению, в пределах страховой суммы, подлежат:

    1. В случае полной гибели имущества — в размере действительной (рыночной) его стоимости на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимаются также случаи, когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает стоимость ТС до аварии.
    2. В случае повреждения имущества — в размере расходов, необходимых для его приведения в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

    Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних цен. сложившихся в соответствующем регионе.

    При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.

    В восстановительные расходы включаются затраты на:

    • материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления);
    • оплату работ по ремонту;
    • доставку материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к месту ремонта и обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и обратно (если поврежденное имущество не является транспортным средством).

    К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные улучшением и модернизацией имущества.

    Страховая компания вправе по согласованию с потерпевшим в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.

    Ответственность за качество ремонта перед потерпевшим несет лицо, осуществившее ремонт.

  12. Что такое право страховых компаний на предъявление регрессного требования и когда оно возможно?

    Страховая компания имеет право взыскать с причинившего вред лица сумму страховой выплаты, осуществленной ей в пользу потерпевшего, а также расходы, связанные с рассмотрением страхового случая, если:

    • вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен вследствие умысла причинившего вред лица, за исключением действий, совершенных в состоянии крайней необходимости или необходимой обороны;
    • вред был причинен при управлении ТС в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического и т.д.);
    • водитель не имел права управлять ТС, при использовании которого им был причинен вред;
    • водитель виновник скрылся с места ДТП;
    • водитель не включен в полис как допущенный к управлению этим ТС;
    • страховой случай наступил при использовании ТС в период, не предусмотренный договором.

  13. Подробнее про правила автогражданки.

    Что не покрывает ОСАГО - или исключения из страхового покрытия.

    Недавние дополнения к ОСАГО.

    Рассчитать ОСАГО онлайн.

    Как расширить ОСАГО или зачем нужен полис ДСАГО .

    Заявка на ОСАГО с доставкой.

АВТОСТРАХОВАНИЕ:

Автогражданская ответственность:
ОСАГО
Правила
Последние изменения
Вопросы
Исключения
Расчет ОСАГО

ДСАГО

КАСКО
Общие правила
Исключения
Обзор условий СК
Вопросы по КАСКО
Расчет КАСКО

Страхование от
несчастного случая


Памятка водителю
Страховые термины
Законодательство


ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:


Что делать при ДТП
Штрафы ГИБДД
ПДД

ПОЛЕЗНЫЕ АДРЕСА В СПб:

ГИБДД
МРЭО
Техосмотры

Бюро автоэкспертизы
Эвакуаторы
Шоферские комиссии

Автошколы
Автосалоны
Авторынки
Автозапчасти
Автосервисы и СТО




Автострахование КАСКО в Санкт-Петербурге 2019
Спонсор проекта автосалон Атлант Моторс